21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李域 深圳報(bào)道

(資料圖)

個(gè)人養(yǎng)老金新時(shí)代，公募基金如何更好地助力投資者高質(zhì)量養(yǎng)老？

5月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動實(shí)施已滿半年。整體來看，個(gè)人養(yǎng)老金制度開局良好。作為專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者，公募基金不僅大力發(fā)展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，還積極建設(shè)從長期資金到長期資本的形成機(jī)制，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年5月24日，全市場共有652只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。其中基金類產(chǎn)品137只，這類針對個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的Y類份額產(chǎn)品，是公募基金個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的又一實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

近日，在“養(yǎng)老新基遇”2023養(yǎng)老投資高峰論壇上，招商基金總經(jīng)理徐勇發(fā)表了《需求、場景、生態(tài)——合力構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展共同體》的主題演講。

作為一個(gè)多年從事養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐者和見證人，徐勇表示，去年末個(gè)人養(yǎng)老金政策制度的正式落地實(shí)施，標(biāo)志著我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系正式邁入了協(xié)同共進(jìn)的高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代。而經(jīng)過半年多的落地展業(yè)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的方向脈絡(luò)日漸清晰，一是業(yè)務(wù)全流程的明確分工；二是不同機(jī)構(gòu)間的協(xié)同共進(jìn)；三是不同角色間的互利共贏。

在徐勇看來，邁入養(yǎng)老金投資管理的3.0時(shí)代，需要合力構(gòu)建需求、場景、生態(tài)三個(gè)層次的發(fā)展共同體，通過需求的再造、場景的更新、完成生態(tài)的迭代，以角色重塑和能力協(xié)同，創(chuàng)新性地打造“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”新業(yè)態(tài)。

構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展共同體

2022年11月，人力資源和社會保障部等五部委聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，為健全完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系賦予了新使命，公募基金行業(yè)也迎來了新機(jī)遇。

徐勇表示，經(jīng)過半年多的落地展業(yè)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的方向脈絡(luò)日漸清晰，呈現(xiàn)出了三個(gè)明顯的特征，一是業(yè)務(wù)全流程的明確分工；二是不同機(jī)構(gòu)間的協(xié)同共進(jìn)；三是不同角色間的互利共贏。

借助資管行業(yè)多年來積累的經(jīng)驗(yàn)，我國個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)起步平穩(wěn)、即將邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

徐勇認(rèn)為，在具備高度分工協(xié)同特征的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)體系中，“共同體”這個(gè)概念就顯得尤為重要，因此，養(yǎng)老金融發(fā)展共同體的構(gòu)建對應(yīng)三個(gè)層次：

第一層，是在充分挖掘和了解客戶的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老儲備與金融科技兩個(gè)維度的需求共同體；

第二層，需求共同體構(gòu)建完成的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老生命周期場景和千人千面服務(wù)場景的場景共同體；

第三層，是在高效分工協(xié)作的場景共同體上，深度融合協(xié)同創(chuàng)新打造“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”新業(yè)態(tài)的生態(tài)共同體。

重塑角色與能力協(xié)同

隨著個(gè)人養(yǎng)老金的落地展業(yè)，圍繞養(yǎng)老的金融合作成為當(dāng)下和未來的重要合作方向。

徐勇表示，從需求到場景再到生態(tài)共同體的建設(shè)，資管機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合作各有優(yōu)勢。面向未來，在互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)態(tài)中，各方唯有分工協(xié)作、深度融合，方能更好地打造“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”新業(yè)態(tài)的生態(tài)共同體，即將服務(wù)、規(guī)劃、顧問、投資業(yè)務(wù)有效貫通，向客戶提供以“規(guī)劃”為核心的全生命周期的養(yǎng)老金融解決方案。

據(jù)介紹，為更好地參與構(gòu)建生態(tài)共同體，招商基金近年來也在不斷提升自身投資管理和養(yǎng)老服務(wù)能力，重塑自身角色，努力為個(gè)人養(yǎng)老投資者提供更高質(zhì)量的產(chǎn)品與服務(wù)。

一是，做豐富的底層產(chǎn)品供應(yīng)商，打造大而全的產(chǎn)品線，以充分實(shí)現(xiàn)配置目標(biāo)；

二是，做完整的服務(wù)提供者，充分考量個(gè)人養(yǎng)老金參加人的驅(qū)動因素，如稅收籌劃、養(yǎng)老測算、風(fēng)險(xiǎn)管理、賬戶資產(chǎn)配置等，提供差異化服務(wù)；

三是，做個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的總顧問，整合現(xiàn)有投資顧問體系，以個(gè)人養(yǎng)老金投資顧問服務(wù)為核心競爭力；

四是，做全生命周期的養(yǎng)老金融總規(guī)劃，通過養(yǎng)老金整體業(yè)務(wù)視角切入客戶的養(yǎng)老需求，為客戶真正提供一攬子的養(yǎng)老金融解決方案，擔(dān)當(dāng)起養(yǎng)老金融總規(guī)劃的角色。

徐勇表示，三支柱的發(fā)展對資管行業(yè)來說是難得一遇的行業(yè)機(jī)遇，而要邁入養(yǎng)老金投資管理的3.0時(shí)代，需要合力構(gòu)建需求、場景、生態(tài)三個(gè)層次的發(fā)展共同體，通過需求的再造、場景的更新、完成生態(tài)的迭代，以角色重塑和能力協(xié)同，創(chuàng)新性地打造“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”新業(yè)態(tài)。

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